पैराग्वे बैंक के पतन से आधी आबादी अर्थशास्त्री-राष्ट्रपति के अधीन धन की पहुंच से वंचित हो गई है

तेजी से बढ़ते डिजिटल बैंक के पतन ने पराग्वे को वित्तीय और राजनीतिक संकट में डाल दिया है, जिससे 6.5 मिलियन की आबादी वाले देश में लगभग तीन मिलियन ग्राहक बचे हैं। अपनी बचत तक पहुँचने में असमर्थ. इस संकट ने सार्वजनिक धन में करोड़ों डॉलर को खतरे में डाल दिया है और राष्ट्रपति सैंटियागो पेना, पूर्व अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) के अर्थशास्त्री और अमेरिकी राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प के सहयोगी, को अपने इस्तीफे की घोषणा करने के लिए मजबूर किया है।

अब, पराग्वे सीनेट ने कार्यालय में कदाचार के आधार पर पेना पर महाभियोग लगाया है पेड्रो एलियाना ने उनके उत्तराधिकारी के रूप में शपथ ली।

संकट के केंद्र में यूनो बैंक है, जो ग्रुपो वाज़क्वेज़ व्यापार समूह द्वारा नियंत्रित एक डिजिटल ऋणदाता है। नियामकों ने पाया कि बैंक की वित्तीय स्थिति तेजी से खराब हो गई है, जिसके बाद 3 नवंबर को बैंक को पराग्वे के केंद्रीय बैंक के नियंत्रण में रखा गया था।

हस्तक्षेप ने पेना के खिलाफ विरोध प्रदर्शन, आपराधिक जांच और महाभियोग की कार्यवाही शुरू कर दी, जिनके पास पहले ग्रुपो वाज़क्वेज़ में हिस्सेदारी थी।

5 नवंबर को, पेना ने अपने इस्तीफे की घोषणा करते हुए कहा कि वह पराग्वे की स्थिरता और लोकतांत्रिक संस्थानों को संरक्षित करना चाहते हैं। हालाँकि, सांसदों ने उनके जाने को स्वीकार नहीं किया। शुक्रवार (7 नवंबर) को पेना पर महाभियोग चलाया गया और उन्हें घर में नजरबंद कर दिया गया।

यूएनो बैंक एक वित्तीय दिग्गज कैसे बन गया?

पैराग्वे एक ज़मीन से घिरा दक्षिण अमेरिकी देश है जिसकी सीमा ब्राज़ील, अर्जेंटीना और बोलीविया से लगती है। इसकी अर्थव्यवस्था कृषि निर्यात और जलविद्युत पर बहुत अधिक निर्भर करती है।

यूनो बैंक तेजी से विस्तार के माध्यम से देश के सबसे प्रमुख वित्तीय संस्थानों में से एक बन गया। ग्रुपो वाज़क्वेज़ ने 2021 में फिनांशिएरा एल कॉमर्सियो का अधिग्रहण किया, इसे फिनांशिएरा यूनो में बदल दिया। अपनी 2023 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बैंक ने फरवरी 2022 में अपना डिजिटल बैंकिंग ब्रांड लॉन्च किया।

बाद में इसने अपने ग्राहक आधार और संचालन का विस्तार करते हुए 2024 में विज़न बैंको का अधिग्रहण और विलय कर दिया।

रॉयटर्स के अनुसार, यूएनो के लगभग तीन मिलियन ग्राहक थे और वह सार्वजनिक निधि में लगभग 850 मिलियन डॉलर का प्रबंधन करता था, जिसमें राज्य संस्थानों और पेंशन से संबंधित निकायों का पैसा भी शामिल था।

एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स के अनुसार, ग्रुपो वाज़क्वेज़ होल्डिंग कंपनियों की एक श्रृंखला के माध्यम से इसका नियंत्रक शेयरधारक बना रहा।

यूएनो बैंक क्यों डूब गया?

तात्कालिक ट्रिगर यूनो की वित्तीय स्थिति में गिरावट थी, विशेष रूप से इसकी पूंजी पर्याप्तता और उधार की गुणवत्ता में गिरावट।

एसोसिएटेड प्रेस (एपी) के अनुसार, सेंट्रल बैंक ऑफ पैराग्वे ने बैंक की संपत्ति में कमजोरियों, खराब दस्तावेज वाले लेनदेन और ग्रुपो वाज़क्वेज़ से जुड़ी कंपनियों को दिए गए ऋण की पहचान के बाद समाधान कार्यवाही शुरू की।

एपी ने बताया कि केंद्रीय बैंक निरीक्षकों ने जून की शुरुआत में ही जोखिम भरे अंदरूनी ऋण की पहचान कर ली थी। बैंक ने कथित तौर पर अपने मालिकों से जुड़ी कंपनियों को कानूनी सीमा से अधिक और पर्याप्त संपार्श्विक के बिना बड़े ऋण दिए थे।

एपी के अनुसार, केंद्रीय बैंक ने कहा कि जब नियामकों ने यूनो के खातों को सही किया, तो इसकी पूंजी कानूनी रूप से आवश्यक न्यूनतम आधे से भी कम हो गई। नियामक ने 3 नवंबर को हस्तक्षेप किया, शेष संस्था को समाप्त करने से पहले जमा और वसूली योग्य संपत्तियों को अन्य बैंकों में स्थानांतरित करना शुरू कर दिया।

हस्तक्षेप ने यूनो के बैंकिंग परिचालन को बाधित कर दिया, जिससे लाखों ग्राहक अपनी बचत तक पहुंचने या भुगतान करने में असमर्थ हो गए।

इसके परिणाम सामान्य जमाकर्ताओं से भी आगे बढ़ गए।

एपी ने बताया कि राज्य पेंशन और हेल्थकेयर फंड के पास यूनो के पास जमा और निवेश में लगभग $380 मिलियन थे। बैंक के माध्यम से पेंशन भुगतान प्राप्त करने वाले लगभग 32,000 सेवानिवृत्त लोग भी प्रभावित हुए।

सरकार ने बाद में पांच व्यावसायिक दिनों के भीतर फंसे हुए जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए राज्य गारंटी निधि की आवश्यकता वाले कानून को मंजूरी दे दी। एपी के मुताबिक, छोटे खाते वाले ग्राहकों को शुरुआती भुगतान 5 नवंबर से शुरू हुआ।

संकट ने आपराधिक कार्रवाई को भी प्रेरित किया।

एपी ने बताया कि अभियोजकों ने 27 बैंक अधिकारियों और सहयोगियों पर विश्वास तोड़ने और धोखाधड़ी का प्रयास करने का आरोप लगाया। संस्थापक मिगुएल वाज़क्वेज़ और बैंक अध्यक्ष जुआन मैनुअल गुस्ताले सहित छह अधिकारियों को मुकदमा लंबित रहने तक जेल में डालने का आदेश दिया गया, जबकि दो अन्य को घर में नजरबंद कर दिया गया।

राष्ट्रपति पेनो का यूएनो बैंक से क्या संबंध है?

पेना के ग्रुपो वाज़क्वेज़ से संबंधों के कारण बैंकिंग संकट राजनीतिक बन गया।

एपी के मुताबिक, पेना एक अर्थशास्त्री और पूर्व वित्त मंत्री हैं जिन्होंने पहले अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) के साथ काम किया था। वह अगस्त 2023 में पराग्वे के राष्ट्रपति बने।

रॉयटर्स और एपी ने बताया कि पेना के पास पहले यूनो बैंक को नियंत्रित करने वाले समूह ग्रुपो वाज़क्वेज़ में हिस्सेदारी थी। उनका कहना है कि उन्होंने मार्च 2025 में अपनी हिस्सेदारी बेच दी और बैंक में सीधे निवेश करने से इनकार किया।

एक अन्य विवादास्पद संबंध में कार्लोस कार्वालो शामिल हैं, जिन्होंने पेना द्वारा पराग्वे के केंद्रीय बैंक का अध्यक्ष नियुक्त करने से पहले, बैंक के पूर्ववर्ती, फाइनेंसिएरा यूनो का नेतृत्व किया था।

यूनो के नियामक की निगरानी की आलोचना के बाद, कार्वालो ने राष्ट्रपति के अनुरोध पर 3 नवंबर को इस्तीफा दे दिया।

बैंक के पतन से विरोध और महाभियोग शुरू हो गया

पतन के कारण राजधानी असुनसियन में प्रदर्शन शुरू हो गए, क्योंकि जमाकर्ताओं ने अपने पैसे तक पहुंच की मांग की। रॉयटर्स की रिपोर्ट के अनुसार, सेवानिवृत्त, कर्मचारी और अन्य ग्राहक विरोध प्रदर्शन में शामिल हुए, जबकि यूएनो और संबंधित व्यवसायों के कर्मचारियों ने अवैतनिक वेतन और नौकरी की सुरक्षा के बारे में चिंता जताई।

4 नवंबर को, विपक्षी सांसदों ने पेना के खिलाफ महाभियोग लेख प्रस्तुत किया। पूर्व राष्ट्रपति और कोलोराडो पार्टी के प्रभावशाली नेता होरासियो कार्टेस ने भी महाभियोग के लिए अपने समर्थन का संकेत दिया।

5 नवंबर को, मटर ने एक टेलीविजन संबोधन में अपने इस्तीफे की घोषणा करते हुए कहा कि पराग्वे की स्थिरता को बनाए रखने के लिए उनका प्रस्थान आवश्यक था।

हालाँकि, इस्तीफे का असर नहीं हुआ। रॉयटर्स के अनुसार, पेना की कोलोराडो पार्टी के सांसदों के बहिर्गमन के बाद संयुक्त कांग्रेस सत्र ने अपना कोरम खो दिया। निचले सदन ने बाद में महाभियोग की कार्यवाही को आगे बढ़ाने के लिए 78-0 से मतदान किया, जबकि सीनेट ने मुकदमे को आगे बढ़ाया और पीया को पेश होने के लिए बुलाया।

एपी ने बताया कि विपक्षी सीनेटरों ने तर्क दिया कि उनके इस्तीफे को स्वीकार करने से मटर को जीवन भर के लिए सीनेटर बनने की अनुमति मिल सकती है, जिससे संभावित रूप से उन्हें अभियोजन के खिलाफ कानूनी सुरक्षा मिल सकती है। इसके विपरीत, महाभियोग की सजा उन्हें उस अधिकार से वंचित कर देगी।

6 नवंबर को, पराग्वे सीनेट ने सर्वसम्मति से पेना पर महाभियोग चलाया और उन्हें यूनो बैंक के पतन से जुड़े कथित कदाचार के लिए पद से हटा दिया। बीबीसी की रिपोर्ट के अनुसार, उपराष्ट्रपति पेड्रो एलियाना ने उनके उत्तराधिकारी के रूप में शपथ ली और वह राष्ट्रपति पद के शेष कार्यकाल को पूरा करेंगे, जो अगस्त 2028 तक चलेगा।

उनके हटाए जाने के कुछ घंटे बाद, पेना को घर के नीचे रखा गया था अभियोजकों द्वारा पूछताछ लंबित रहने तक गिरफ्तारी। अधिकारी संभावित अपराधों की जांच कर रहे हैं जिनमें प्रभाव डालना, विश्वास का उल्लंघन और व्यक्तिगत लाभ के लिए सार्वजनिक कार्यालय का उपयोग करना शामिल है। मटर ने गलत काम करने से इनकार किया है। एपी की रिपोर्ट के अनुसार, पूर्व केंद्रीय बैंक प्रमुख कार्लोस कार्वालो को भी गिरफ्तार करने का आदेश दिया गया, जबकि अभियोजकों ने पतन के संबंध में 27 बैंक अधिकारियों और सहयोगियों पर आरोप लगाया है।

महाभियोग ने पेना से आजीवन सीनेट सीट और संसदीय प्रतिरक्षा भी छीन ली जो आमतौर पर उनके इस्तीफे के बाद होती, जिससे उन पर संभावित रूप से मुकदमा चलाया जा सकता था। अल्लियाना की भी बैंक से कथित संबंधों को लेकर जांच चल रही है, हालांकि उन्होंने गलत काम करने से इनकार किया है।

उल्लेखनीय बात यह है कि पराग्वे ने एक पूर्व आईएमएफ अर्थशास्त्री के नेतृत्व में एक प्रमुख बैंक के पतन को देखा है, जिससे राजनीतिक संकट पैदा हो गया है और अब उन्हें राष्ट्रपति पद से हाथ धोना पड़ा है।

– समाप्त होता है

(शौनक सान्याल द्वारा लिखित)